Im Glossar als "Kostenlose Kreditkarten" · Zur Glossar-Übersicht →

4 kostenlose Kreditkarten mit Apple Pay & Google Pay: Das sind die besten Optionen

8 Minuten
Eine Kreditkarte erleichtert vieles. Vor allem online und auf Reisen ist das physische und – dank Apple Pay und Google Pay – digitale Kärtchen buchstäblich Geld wert. Umso besser, wenn die Nutzung selbst kostenlos ist. Wir zeigen drei Beispiele kostenloser Kreditkarten.
Mastercard und Visa Kreditkarten
Bildquelle: olgsera/Shutterstock.com

An die Kreditkarten in unserer Übersicht stellen wir folgende Ansprüche: Weder die Einrichtung noch die grundsätzliche Nutzung dürfen etwas kosten. Das bezieht sich auf jährliche pauschale Nutzungsgebühr sowie Anteilskosten der Bank beim Geldabheben im Ausland. Verlangt ein Geldautomatenbetreiber – etwa im Ausland – eine eigene Gebühr für die Abhebung, so kann deine Bank hier nichts dafür. Eine Erstattungsmöglichkeit bieten die Banken für diesen Fall meist nicht an. Auch ein jährlicher oder monatlicher Mindestumsatz darf nicht Teil der Kreditkarten-Bedingungen der ausstellenden Bank sein. Kurzum: Kostenlos und gebührenfrei lautet die Devise und die ausstellende Bank darf keinen Cent von dir verlangen, wenn du sie nicht nutzt.

Gebührenfreie Kreditkarte mit Apple Pay & Google Pay

Des Weiteren muss die Kreditkarte modernen Standards entsprechen, online-affin sein und Google Pay und Apple Pay unterstützen. Ebenfalls Grundlage unserer Voraussetzungen – die Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gebunden, das heißt: Die Kreditkarten-Bank stellt dir die Kreditkartenumsätze separat in Rechnung und du musst sie von deinem Konto selbstständig begleichen – allerdings erst mit Verzögerung, was dieses Modell attraktiv und flexibel macht. Lastschrift-Verfahren und automatische Teilzahlungen (gegebenenfalls mit Zinsen) sind hier oft möglich. Zudem heißt das, dass hier kein umständlicher Bankenwechsel nötig ist.

→ Schon gewusst? Das ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarte

Wir haben uns für vier Kreditkarten mit verschiedenen Ausrichtungen und Zahlungsdienstleistern entschieden. Alle Karten sind Stand jetzt (Oktober 2022) kostenlose Kreditkarten ohne Bindung an ein Girokonto. Es handelt sich zudem nicht um kurzzeitige Lock-Angebote, bei denen dann zum Beispiel ab dem zweiten Jahr doch Kosten anfallen. Fett sind jeweils die Aspekte, die im internen Vergleich hervorstechen.

1. TF Bank Mastercard Gold

Die schwedische TF Bank ist mit einer unkomplizierten und kostenlosen Kreditkarte ohne Girokonto und samt Neben-Features auf dem Markt vertreten. Hier gibt es eine Mastercard Gold zum Nulltarif, also ohne Jahres- oder Transaktionsgebühren. Sie ist Google-Pay- und Apple-Pay-fähig und kommt mit einem recht üppigen Reise- und Gepäckversicherungspaket im Schlepptau (mehr zum TF-Bank-Angebot).

Im Vergleich ist hier das Zahlungsziel für zinsfreie Einkäufe am längsten. Mit 51 Tagen dauert es in jedem Fall bis über den nächsten Gehaltseingang hinaus. Damit ist sie in dieser Hinsicht die beste, weil geduldigste Karte in unserem Ranking. Wichtig ist nur: Die Zinsen, die bei Versäumnis anfallen, sind dann umso höher. Disziplin beim Begleichen der Rechnungen ist also gefragt – das gilt aber für alle Kreditkarten ohne Kontobindung.

Aufpassen: Hebst du im Ausland Geld ab, werden höhere Zinsen berechnet als beim einfachen Bezahlen. Und zwar direkt ab dem Zeitpunkt der Abhebung. Das läppert sich zwar nur bei größeren Beträgen, allerdings ist die Karte deshalb vorrangig ein Tipp fürs bargeldlose Bezahlen.

Schnelle Fakten der TF Bank Mastercard Gold:

  • Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
  • Google Pay, Apple Pay
  • Limit für Bargeldabhebungen: Individuell
  • 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung: 19,39 Prozent p.a.
  • Effektiver Jahreszins für Bargeldabhebungen: 22,96 Prozent p.a.
  • Kostenfreie Ersatzkarte
  • Umfangreiches Reise- und Gepäckversicherungspaket (Roland; gültig, wenn 50% der Reisekosten mit der Mastercard bezahlt wurden)
  • Cashback auf Mietwagen- und Reisebuchungen
  • 2-Faktor-Sicherheit: App-Push, SMS-TAN mit Mastercard Identity Check fürs Online-Shopping
  • Hier beantragen
Mastercard Gold der TF Bank im Design von 2022
Neues Design: Seit Sommer 2022 sieht die Mastercard Gold der TF Bank so aus.

2. Hanseatic Bank GenialCard (Visa)

Die GenialCard der Hamburgischen Hanseatic Bank ist ebenfalls eine einfache, unkompliziert zu beantragende und vor allem kostenlose Kreditkarte hinsichtlich Jahres- oder Transaktionsgebühren. Wählst du sie, erhältst du eine Visa Credit Card ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz. Obwohl du hier kein Girokonto bei der Hanseatic Bank haben musst, kannst du die Kreditkarte nicht nur per SMS, sondern auch mit App-TAN sicher benutzen. Mit dem niedrigsten Jahreszins kommst du hier am günstigsten weg, wenn du mit der Deckungszahlung einmal nicht hinterherkommst. Und auch fürs Geldabheben im Ausland ist die Karte der Hanseatic Bank die günstigste. Dafür ist sie die einzige im Ranking, die einmalige Gebühren beim Ersatz einer verlorenen oder beschädigten Karte erhebt.

Schnelle Fakten der Hanseatic Bank GenialCard:

  • Kostenlose Visa Kreditkarte
  • Google Pay, Apple Pay
  • Limit für Bargeldabhebungen: 500 Euro pro Tag
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung oder Barverfügung: 13,6 Prozent p.a.
  • Kostenfreie Ersatzkarte nur bei Diebstahl (Verlust oder Beschädigung 9 Euro)
  • Teilnahme an Bonusprogramm (Reiserabatte, Gutscheine, Kunden-Gewinnspiele)
  • Überweisung von Kreditkarte auf Girokonto möglich
  • 2-Faktor-Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping
  • SMS-Benachrichtigung über Umsatz mit Kreditkarte
  • Hier beantragen
Schwarze Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank
Schick im Hochformat: Die kostenlose GenialCard – Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank.

3. Advanzia Gebührenfreie Kreditkarte (Mastercard)

Die Mastercard der luxemburgischen Advanzia-Bank entspricht unseren Vorgaben einer kostenlosen Kreditkarte für Zahlungen und Auslands-Bargeld-Abhebungen. Der etwas schroffe Produktname lautet „Gebührenfrei Mastercard Gold“. Sie basiert auf einer Mastercard Gold und ist – nach anfänglicher Verspätung – seit 2020 auch Google-Pay- und Apple-Pay-kompatibel. Für Smartwatch-Fans interessant: Hier zählt sogar Garmin Pay zum direkt unterstützten Mobile-Payment-Portfolio.

Schnelle Fakten der Advanzia Mastercard Gold „gebührenfrei“:

  • Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
  • Limit für Bargeldabhebungen: 1.000 Euro pro Tag
  • 49 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung und Barverfügung: 19,44 Prozent p.a.
  • Kostenfreie Ersatzkarte
  • Reiseversicherung inklusive (Lloyd’s Insurance; gültig, wenn mindestens 50% der Reisekosten mit der versicherten Karte bezahlt wurden)
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay
  • 5-Prozent-Gutschrift und Bestpreisgarantie auf Reisebuchungen
  • Sicherheit: SMS-TAN und Mastercard Identity Check fürs Online-Shopping
  • PostIdent- und VideoIdent-Verfahren möglich
  • Hier beantragen
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank
Die Advanzia wirbt offensiv mit dem Claim „gebührenfrei“ für ihre goldene Kreditkarte.

4. Barclays Visa

Die kostenlose Barclays Visa ist neu in diese Aufzählung, obwohl sie bei ganz strenger Auslegung nicht alle Voraussetzungen in Gänze erfüllt, denn: Hier werden 4 Prozent Gebühren bei Umsätzen aus Glücksspielen und Wetten fällig. Die Karte ist damit vielleicht der moralische Sieger – aber eben nicht in jedem Umsatz-Szenario gebührenfrei. Großer Vorteil allerdings: Hier kannst du bis zu 3 Partnerkarten kostenfrei nutzen. Auch zeigt sich Barclays gönnerhaft: Umsätze unter 500 Euro, die du per Ratenkauf über die Kreditkarte abwickelst, sind bis zu 3 Monate lang zinsfrei. Der inkludierte Versicherungsschutz auf Umsätze mit der Karte hebt sich bei Barclays von den anderen ab. Hier gibt es keinen Reiseschutz, sondern eine Lieferversicherung für Online-Käufe.

Schnelle Fakten der Barclays Visa:

  • Kostenlose Visa-Kreditkarte
  • Kostenlose Partnerkarte (max. 3 Karten)
  • Limit für Bargeldabhebungen: 500 Euro pro Tag
  • Ratenkauf: 0 Prozent Zinsen für 3 Monate (Bei Käufen bis 500 Euro)
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung und Barverfügung: 18,30 Prozent p.a.
  • Achtung: 4 Prozent Gebühren für Umsätze aus Glücksspielen und Wetten
  • Kostenfreie Ersatzkarte bei Diebstahl, 15 Euro bei Verlust oder Beschädigung
  • Google Pay, Apple Pay
  • Internet-Lieferschutz-Versicherung
  • Sicherheit: SMS-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping; SMS-Benachrichtigung über Kreditkarten-Umsätze
  • PostIdent- und VideoIdent-Verfahren möglich
  • Hier beantragen
Barclays Visa Kreditkarte
Schick im Hochformat: Die Barclays Visa.

Die Advanzia und die Barclays sind die einzigen Banken, die das Identifizierungs-Verfahren für den Abschluss via PostIdent oder VideoIdent anbieten. Die anderen Anbieter setzen auf App-Angebote wie „AutoIdent“, bei denen du mit Stimmabgleichen, Selfie-Videos und diversen Perso-Scans deine Identität automatisch bestätigst.

Alternative ohne Master oder Visa: Amex Payback

Neben Mastercard und Visa ist auch American Express, kurz: Amex, immer mehr auf dem Vormarsch, ein Kreditkarten-Anbieter für die breite Masse zu werden. Allerdings gibt es im Vergleich immer noch viele Akzeptanzprobleme im Handel. Außerdem ist es bei American Express auch bei vermeintlich kostenlosen Karten immer noch üblich, dass Gebühren fürs internationale Geldabheben veranschlagt werden. Das disqualifiziert eigentlich gute Karten wie die American Express Payback für unser Ranking. Diese ist allerdings ein guter Tipp für alle, die generell bargeldlos bezahlen und daneben leidenschaftlich Payback-Punkte sammeln. Da die Karte neben Google und Apple Pay entsprechend auch mit Payback Pay kompatibel ist, bietet sie hier eine App-Zahlungsmöglichkeit mehr als die anderen.

American Express Payback hier beantragen

Limits und Prepaid-Möglichkeiten

Entscheidest du dich für eine Kreditkarte, wird anhand der obligatorischen Bonitätsprüfung entschieden, welches Kreditlimit dir bewilligt wird. Häufig startet deine Kreditkarte mit üblichen Kenngrößen von 1.000 oder 2.500 Euro pro Monat. Nutzt du sie eifrig und begleichst die Rechnungen verlässlich, steigt das Limit oft rasch an. Ein hohes Kreditkartenlimit verschafft dir auf Reisen einen wichtigen Puffer für unvorhergesehene Plan-Änderungen bis hin zu kostenpflichtigen Notfall-Behandlungen in Krankenhäusern.

In manchen Fällen – wenn die Bank die Bonität nicht, falsch oder als zu gering bewertet – kann sie die Beantragung der Kreditkarte ablehnen. Viele Banken bieten in solchen Fällen aber auch die Lösung einer Prepaid-Kreditkarte an. Hier gibt es kein voreingestelltes Kreditlimit, sondern du musst selbst vorher dafür sorgen, dass die Karten gedeckt ist. Diese Lösung ist allerdings oft nur in Verbindung mit einem Girokonto möglich. Ist eine Prepaid-Kreditkarte für einen Kauf nicht ausreichend gedeckt, wird eine Zahlung dank Echtzeit-Prüfung in der Regel abgelehnt.

Kreditkarten-Check der Stiftung Warentest

Im März hatte außerdem die Stiftung Warentest (Paywall) mehrere Kreditkarten miteinander verglichen. Alle hier genannten kostenlosen Kreditkarten konnten auch dort die entsprechenden Standards einhalten. Zu unseren Kriterien passten demnach auch noch Kreditkarten wie die „awa7“ und „Paysol Deutschland-Kreditkarte Classic“. Dabei handelt es sich jedoch um gelabelte Karten der Hanseatic Bank, die sich von dem Funktions- und Programmumfang der bei uns gelisteten GenialCard nicht weiter unterscheiden.

Weitere interessante News und Artikel zum Thema:

Über unsere Links

Mit diesen Symbolen kennzeichnen wir Partner-Links. Wenn du so einen Link oder Button anklickst oder darüber einkaufst, erhalten wir eine kleine Vergütung vom jeweiligen Website-Betreiber. Auf den Preis eines Kaufs hat das keine Auswirkung. Du hilfst uns aber, inside digital weiterhin kostenlos anbieten zu können. Vielen Dank!

Deine Technik. Deine Meinung.

2 KOMMENTARE

  1. Dolf

    Einige wichtige Punkte blieben leider unerwähnt. ADVANZIA und TF-BANK bieten zwar kostenloses Bargeldabhebung, berechnen aber sofort, bis zum vollständigen Ausgleich, recht heftige Zinsen. Außerdem ist bei beiden Karten kein SEPA-Lastschrifteinzug möglich. Die VISA Karte der BANK NORWEGIAN hat vergleichbare Konditionen, es werden jedoch beim Bargeldbezug aus einem Automaten keine Zinsen berechnet, wenn der Rechnungsausgleich pünktlich erfolgt. Bei den drei vorgestellten Karten sind keine Partnerkarten möglich. Kostenfreie Partnerkarten bietet jedoch die wegen Gebühren auf Glücksspiele durchgefallene Karte von Barclays.

    Antwort
  2. Roland Z

    Was ist mit der MasterCard von Veritas ?
    Prepaid, hohe Einzahlungen möglich

    Antwort

Und was sagst du?

Bitte gib Dein Kommentar ein!
Bitte gibt deinen Namen hier ein