Geld anlegen & sparen: Tagesgeld, Festgeld & ETF im Überblick

Von der Redaktion · Blasius Kawalkowski

Das Wichtigste zu Geld & Anlage

ETF-Sparplan, Aktien, Tages- und Festgeld: Wer sein Geld arbeiten lassen will, braucht den Überblick. Hier erklären wir die Grundlagen verständlich und ordnen aktuelle Zinsen und Entwicklungen ein – ohne Zockertipps, mit Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau.

Das Wichtigste in Kürze

Tagesgeld ist flexibel verfügbar, Festgeld bietet feste Zinsen für eine feste Laufzeit.
Einlagen sind in der EU bis 100.000 € pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt.
Breit streuen – etwa mit einem ETF – senkt das Risiko beim langfristigen Anlegen.

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Ratgeber zu Geldanlage & Sparen

Ratgeber

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Festgeld Vergleich: Hier gibt es die meisten Zinsen

Sparschwein steht auf und zwischen gestapelten Euro-Münzen.

Wie sichere ich mir für meine Ersparnisse die höchste Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen waren Aktien und ETFs stark nachgefragt. Doch jetzt gewinnen Tagesgeld und Festgeld wieder stärker an Bedeutung. Besonders Festgeldkonten werden immer attraktiver.

AKTIEN

Neo Broker im Vergleich: Das bieten Trade Republic, JustTrade & Co

Der Aktien- und ETF-Handel mit dem Smartphone boomt. Sogenannte Neo Broker haben den Handel mit Wertpapieren für eine breite Masse erschwinglich gemacht. Wir zeigen dir, auf welche Unterschiede bei den einzelnen Anbietern du dich einstellen musst.

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Tagesgeld nachgerechnet: So viel Geld bringen die Zinsen jetzt wirklich

Nachdem die Zinsen für das Tagesgeld jahrelang bei null lagen, erhöhen seit einiger Zeit viele Banken den Zinssatz. Doch was bringen Zinsen von 3 oder 4 Prozent und mehr auf das Tagesgeld eigentlich? Wir haben nachgerechnet und zeigen dir, ob es sich lohnt, sogar die Bank dafür zu wechseln.

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Quellensteuer: Was ist das eigentlich?

Geschäftsmann legt Münze auf einen Münzstapel neben einem Taschenrechner.

Wenn du deine Ersparnisse in Aktien aus dem Ausland oder ETFs mit ausländischen Aktienbestandteilen investiert hast, bist du vielleicht schon einmal über den Steuerfachbegriff „Quellensteuer“ gestolpert. Wir erklären dir, was es mit dieser Abgabe auf sich hat.

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Freistellungsauftrag abgeben: Darum ist er für Sparer so wichtig

Hand füllt ein Formular mit einem Kugelschreiber aus.

Hast du Geld angespart und das Glück dafür Zinsen zu kassieren, solltest du darauf achten, nicht zu viele Steuern zu bezahlen. Jahr für Jahr steht dir nämlich als Sparer ein Freibetrag auf deine erzielten Gewinne zur Verfügung. Und den kannst du am besten per Freistellungsauftrag in Anspruch nehmen.

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Corona-Krise als Chance: Aktien, ETFs und Bitcoin – diese Finanztipps solltest du kennen

Bitcoin-Kurs auf dem Smartphone während der Corona-Krise

Das Corona-Virus hält die Welt in Atem. Doch ein Impfstoff ist da – und das deutlich früher als erwartet. Es zeichnet sich das Ende von Pandemie und Lockdown ab. Die Wirtschaft erholt sich allmählich. Und jede Krise bietet zugleich eine neue Chance.

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Komplett-Archiv

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Ab Mai: Große Änderung bei ING – Zeit zu wechseln?

ING-Bestandskunden müssen demnächst mit Einbußen rechnen. Schon ab dem 7. Mai sollen die Zinsen aufs Tagesgeld erneut drastisch fallen. Wir verraten, woran das liegt und ob Kunden auf bessere Tagesgeld-Alternativen ausweichen können.

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Tagesgeld-Kracher: Direktbank zahlt jetzt 3,5 Prozent Zinsen

Blaues Sparschwein steht in einem Wohnzimmer auf einem Tisch im Sonnenlicht.

Gute Tagesgeld-Angebote sind selten geworden. Umso schöner ist es da, wenn ein waschechtes Kracher-Angebot startet. Und genau das ist jetzt bei der deutschen Onlinebank Bank of Scotland geschehen. Es winken 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr.

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Tagesgeld: DKB und ING treiben die Zinsen

Sparschwein steht in einem Wohnzimmer vor einem regnerischen Fenster.

Es sind alles andere als erfreuliche Nachrichten, die viele Sparer in diesen Tagen erreichen: Denn die Zinsen aufs Tagesgeld fallen auf breiter Front. Das betrifft jetzt auch Kunden von DKB und ING. Im April könnte es aber zu einer EZB-Zinspause kommen.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Festgeld: Großbank startet neuen Zinskracher

Rotes Sparschwein in einem Wohnzimmer auf einem Schreibtisch.

Gute Nachrichten für alle Sparer, die ihr Geld lieber bei einer Bank anlegen möchten als an der Börse: die Zinsen auf Festgeld steigen wieder. Zumindest bei einer bekannten Großbank kannst du jetzt wieder von einer attraktiveren Rendite profitieren.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Bank will 50.000 Euro sehen, ansonsten: Tschüss, Gratis-Konto

Ein kostenloses Girokonto wird immer seltener. Stattdessen führen immer mehr Banken Kontoführungsgebühren ein. Jetzt will eine der beliebtesten Banken in Deutschland ebenfalls Geld sehen, wenn man bei ihr ein Konto hat – und das nicht zu knapp.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Ziel erreicht: ING zahlt Kunden 100 Euro Bonus aus

ING Debitcard und Kreditkarte im Portemonnaie

Die ING ist die beliebteste Bank in Deutschland. Immer wieder wird die Direktbank zur Marke des Jahres gewählt. Nun hat die ING vorzeitig ein hochgestecktes Ziel erreicht und zieht die Spendierhosen ab. Kunden erhalten 100 Euro Bonus.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Tagesgeld: Tausende Kunden bekommen Geld zurück

Glückliches Sparschwein steht in einem Wohnzimmer auf einem Schreibtisch.

Strafzinsen auf die eigenen Ersparnisse zahlen zu müssen, war in Deutschland oberhalb eines Freibetrags lange alles andere als ungewöhnlich. Doch die sogenannten Verwahrentgelte hätten in vielen Fällen gar nicht berechnet werden dürfen. Das geht aus einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) hervor.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Sparkasse greift ING und DKB mit neuem Gratis-Konto an

Sprschwein auf einem Schreibtisch im Sonnenlicht.

Paukenschlag bei der 1822direkt: Die Direktbank-Tochter der Frankfurter Sparkasse bietet ab sofort ein kostenloses Girokonto mit – und das ist am Markt besonders selten – kostenloser EC-Karte (Girocard) an.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Tagesgeld: Sparkassen sorgen für Kundenfrust

Sparschwein steht in einem Wohnzimmer auf einem Tisch. Im Hintergrund ist Regen hinter einem Fenster zu sehen.

Die eigenen Ersparnisse für sich arbeiten lassen und dafür attraktive Zinsen kassieren. Wünschen würde sich das jeder Sparer. Aber gerade bei Sparkassen sieht die Realität in der Regel ganz anders aus. Eine neue Analyse zeigt, wie schlimm die Lage tatsächlich ist.

FINANZEN UND VERSICHERUNGEN

Geld-Experten warnen: Zu viel Geld auf dem Konto kann zum Problem werden

Geld auf dem Konto der Sparkasse in der Banking-App

Während viele Dinge immer teurer werden, halten die Deutschen ihr Geld zusammen. Die Sparquote lag 2024 bei 11,5 Prozent, so eine aktuelle Studie. Nur in der Corona-Pandemie war sie höher. Doch Experten warnen davor, zu viel Geld auf dem Konto zu horten.

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Wo es aktuell die besten Zinsen gibt – bei voller Flexibilität.

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Aktuelle Festgeldzinsen im Vergleich – nach Laufzeit und Anlagesumme.

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Häufige Fragen zu Geld & Anlage

4 Fragen

Wie viel Zinsen gibt es aktuell aufs Tagesgeld?

Die Tagesgeld-Zinsen ändern sich laufend und unterscheiden sich stark je nach Anbieter. Einen tagesaktuellen Überblick findest du in unserem Tagesgeld-Vergleich.

Tagesgeld oder Festgeld – was ist besser?

Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, Festgeld sichert dir einen festen Zins für eine feste Laufzeit. Was sich für dich lohnt, hängt davon ab, ob du flexibel bleiben oder planbar sparen willst. Details im Überblick zu Tagesgeld & Festgeld.

Wie starte ich einen ETF-Sparplan?

Ein ETF bildet einen ganzen Index nach und streut so das Risiko. Sparpläne sind oft schon ab kleinen Beträgen möglich. Grundlagen und Vergleiche findest du in unseren News zur Geldanlage.

Wie werden Zinsen und Kursgewinne versteuert?

Auf Kapitalerträge fällt Abgeltungsteuer an – bis zum Sparerpauschbetrag bleiben sie steuerfrei. Verbindliche Infos gibt das Bundeszentralamt für Steuern.