Wir werfen einen Blick auf praktische Kreditkarten, die einerseits kostenlos im Unterhalt sind und andererseits noch den einen oder anderen Bonus in der Hinterhand haben. So zum Beispiel bei der Mastercard der Consors Finanz, die auch weit vorne in unserem Ranking der besten kostenlosen Kreditkarten 2024 liegt.
Aktion: Mastercard aktuell mit 75 Euro Bonus sichern
Zum Start des neuen Jahres bietet die Consors Finanz allen Kunden, die sich die Karte holen, ein spannendes Bonus-Programm, bei dem satte 75 Euro winken.
Dieses Extra bekommst du, wenn du die Karte im Januar beantragst (Stichtag 31.1.) und danach bis Ende März mindestens 5 Zahlungen tätigst und einen Gesamtumsatz von 300 Euro erzielst. Hast du die Karte als normales Zahlungsmittel – etwa via Google Pay im Smartphone – im Einsatz, ist das Ziel also recht schnell erreicht. Die Gutschrift des Bonus erfolgt dann laut Angaben der Bank direkt im April.
→ Hier kannst du die Kreditkarte in wenigen Schritten beantragen
Consors Finanz Mastercard: Kostenlose Kreditkarte mit guten Zins-Regeln
Bei der Karte handelt es sich um eine echte Kreditkarte, die ohne Kopplung an ein Girokonto ausgegeben wird. Das heißt: Die Bank stellt dir monatlich Rechnungen über deine Kreditkartenumsätze, die du begleichen musst. Entweder per aktiver Überweisung mit dem Betrag, oder aber auch per Teilzahlung über einen längeren Zeitraum per Lastschrift. Achtung: Dabei werden dann gegebenenfalls Zinsen aufgeschlagen. Ansonsten ist die Kreditkarte komplett kostenlos.
Die Consors Finanz ist dabei in zweierlei Dingen recht großzügig. Einerseits kannst du hier Warenkäufe auch erst nach 90 Tagen zinsfrei begleichen und bist so lange Zeit flexibel. Andererseits ist die Bank im Gegensatz zu vielen Konkurrenten selbst bei den Zinsen, die im Falle des Falls anfallen, vergleichsweise günstig unterwegs. Mit einem effektiven Jahreszins von 18,9 Prozent (Sollzins: 17,43 Prozent) ist sie die günstigste in unserem 6er-Vergleich. Viele andere Banken sind hier schon bei 24 Prozent und mehr angelangt.
Wie hoch ist der Kreditrahmen?
Wie üblich, ermittelt die Bank die Höhe deines Kreditrahmens individuell im Zuge des Beantragungsprozesses anhand vieler Faktoren, wie unter anderem der Bonität. Je nachdem, wie du die Karte nutzt und wie viel Disziplin du beim Begleichen der Rechnungen an den Tag legst, steigt das Limit. Die Bank wirbt mit Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro. Das klingt nach viel, ist es im Vergleich aber nicht. Auch wenn die wenigsten ständig größere Anschaffungen mit Kosten in vierstelliger Höhe tätigen, ist ein hoher Kreditrahmen sinnvoll. Ein denkbares Szenario: Du bist im Ausland und dort auf akute Krankenversorgung angewiesen (insbesondere in den USA sehr teuer). Auch wenn du gut versichert bist, ist die Kreditkarte das erste verlangte Zahlungsmittel und ein hoher Verfügungsrahmen in der Not praktisch. Mit 5.000 Euro kommst du im Zweifel nicht weit.
Das disqualifiziert die Mastercard der Consors Finanz nicht komplett. Gerade als Alltags-Zahlungsmittel via Google Pay ist sie ein echter Tipp und die Konditionen links und rechts machen sie als Angebot rund.
Gibt es versteckte Gebühren?
Die Karte ist initial und dauerhaft gebührenfrei. Das heißt, die Bank verlangt nichts für die grundlegende Nutzung und sieht auch keine Mindestumsätze vor. Nutzt du sie mal gar nicht, stellt die Bank dir auch nichts in Rechnung.
Die schnellen Fakten der Kreditkarte auf einen Blick:
- Kostenlose Mastercard
- Eingestellte Teilzahlung abwählbar, Ausgleich auch per Lastschrift möglich
- 90 Tage Zahlungsziel bei Einmalzahlung
- Google Pay, Apple Pay
- Limit für Bargeldabhebungen: 1.100 Euro pro Tag; zusätzlich 3,95 Euro Gebühr pro Abhebung unter 300 Euro
- Effektiver Jahreszins für Teilzahlung oder Barverfügung: 18,90 Prozent p.a. (Sollzins 17,43 Prozent)
- Ersatzkarte bei Diebstahl, Beschädigung oder Verlust für 8,95 Euro
- Aktion: 75 Euro Bonus, bei 5 Einsätzen bis Ende März 2024
- Überweisung von Kreditkarte auf Girokonto möglich
- 2-Faktor-Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN und Mastercard Identity-Check
- Beantragung mit PostIdent und VideoIdent
- Jetzt beantragen
Aufpassen solltest du aber, wenn du die Karte zum Abheben von Bargeld nutzen willst. Hier verlangt die Consors Finanz 3,95 Euro Extra-Gebühr pro Abhebung, wenn du nicht gleich 300 Euro oder mehr aus dem Automaten ziehst. Die Gebühr gilt im In- und Ausland, in Euro und für jede andere Währung. Im Vergleich ist das ein Manko, gerade auf Fernreisen ist ein Notgroschen Bargeld immer sinnvoll.
Auch wenn du die Karte verlierst, sie dir gestohlen wird oder sie physisch beschädigt ist, musst du für eine Ersatzkarte 8,95 Euro zahlen. Das sind also zwei kleine Kosten-Positionen, die anfallen können, aber leicht zu vermeiden sind. Unter anderem deshalb findet sie sich jedoch hinter der TF Bank (Mastercard) und der Norwegian Bank (Visa) nur auf Rang 3 der besten gebührenfreien Kreditkarten wieder. Dazu zeigen unsere Erfahrungen, dass die Consors Finanz recht streng im Beantragungs-Prozess vorgeht und viele Karten-Anträge ablehnt.
Die besten kostenlosen Kreditkarten 2024 im Vergleich:
| Ausstellende Bank | Kreditkarte | Kreditkarte | Digitale Karte | Weitere Vorteile & Anmerkungen | |
|---|---|---|---|---|---|
| TF Bank |  | Mastercard Gold | Google Pay Apple Pay | Umfangreiches Reiseversicherungspaket Cashback auf Mietwagen- und Reisebuchungen 60 Euro „Freunde werben Freunde“-Bonus | Jetzt beantragen |
| ConsorsFinanz |  | Mastercard | Google Pay Appe Pay | 90 Tage verlängertes Zahlungsziel Zinsen auf Geldabhebungen unter 300 Euro | Jetzt beantragen |
| Advanzia |  | Mastercard Gold | Google Pay Apple Pay Garmin Pay | Reiseversicherung Cashback auf Reisebuchungen | Jetzt beantragen |
| American Express Payback |  | American Express | Google Pay Apple Pay Payback Pay | Pro 3 Euro Umsatz, 1 Punkt aufs Payback-Konto Bis zu 4.000 Punkte Start-Bonus Amex Membership Rewards Programm Als ChargeCard keine Teilzahlung möglich | Jetzt beantragen |
| Bank Norwegian |  | Visa | Google Pay Apple Pay Garmin Pay Fitbit Pay | Reise- und Reiserücktrittsversicherung Bis 10.000 Euro Kreditrahmen | Jetzt beantragen |
| Hanseatic Bank |  | Visa | Google Pay Apple Pay | Zugriff auf Gutschein-Portal Günstige Zinsen bei Teilzahlung | Jetzt beantragen |
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