Wird ein kostenpflichtiger Bonitätscheck oder eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragt, steht man am Ende mit einem Score respektive einer Zahl dar. Auf welcher Datenbasis und vor allem mit welcher Formel die Auskunftei den Score errechnet, war bisher jedoch nicht bekannt. Nun hat Schufa zumindest einige Details darüber offengelegt, wie sich der Schufa-Score verbessern lässt.
Schufa-Score verbessern – wichtigste Aspekte:
- Zahlungsverpflichtungen fristgerecht erfüllen
- Ungerechtfertigten Forderungen widersprechen
- Nicht allzu viele Kredite / Kreditkarten anfragen / beantragen
- Laufender Kredit wirkt sich positiver aus als gar kein Darlehen
Schufa-Score verbessern: Darauf musst du achten
Das Wichtigste zuerst: Wie erwartet, führen primär nicht erfüllte Zahlungsverpflichtungen dazu, dass der Schufa-Score herabgesetzt wird. Doch eine Zahlungserinnerung oder eine um wenige Tage verspätete Zahlung reichen nicht aus, um dem Scoring zu schaden. Laut Schufa werden Zahlungsstörungen nur im Anschluss an zwei Mahnungen weitergeleitet, zwischen denen eine Mindestfrist von vier Wochen liegen muss. Ferner muss der Gläubiger den Schuldner über eine mögliche Meldung unterrichtet haben, bevor er diese an die Auskunftei übermittelt. Allerdings auch dann nur in dem Fall, wenn der Forderung nicht widersprochen wurde.
Einen weiteren Aspekt, der in den Schufa-Score einfließt, stellen Kreditanfragen dar. Viele Anfragen deuten nach Angaben der Auskunftei darauf hin, dass bei einer Person ein hoher Finanzbedarf besteht. Dementsprechend steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Schuldner die Zahlungsverpflichtungen nicht in Gänze erfüllen, und der Score fällt. Das gilt allerdings nur für verbindliche Kreditanfragen und nicht für Konditionsanfragen, bei denen die Konditionen verschiedener Kredite miteinander verglichen werden.
Auch eine Vielzahl an abgeschlossenen Kreditverträgen und die Anzahl der Kreditkarten wirken sich negativ auf den Schufa-Score aus – insbesondere, wenn das Kreditvolumen und die monatliche Gesamtbelastung hoch ausfallen und die Verträge über eine längere Laufzeit abgeschlossen werden. Die Idee dahinter ist simpel: Das Risiko von Zahlungsstörungen ist höher, wenn zahlreiche Rückzahlungsverpflichtungen bestehen. Allerdings verbessert sich der Score wieder, sollten die Verträge langfristig ordnungsgemäß erfüllt werden. Denn dadurch steigt das Vertrauen in die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Aus ebenjenem Grund können Verbraucher mit einem laufenden Kredit einen besseren Schufa-Score erhalten als solche, ohne Darlehen.
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Schufa-Score: Negative Merkmale
Ergänzend zu den Tipps, die den Schufa-Score verbessern sollen, hat die Auskunftei auch eine Liste an Merkmalen veröffentlicht, die sich negativ auf die Bonitätsbeurteilung auswirken können:
- Saldo nach Gesamtfälligstellung
- Saldo nach gerichtlicher Entscheidung / Titulierung
- Eidesstattliche Versicherung über ein dem Gericht vorzulegendes Vermögensverzeichnis
- Haftbefehl zur Erzwingung einer eidesstattlichen Versicherung über ein dem Gericht vorzulegendes Vermögensverzeichnis
- Insolvenzverfahren eröffnet
- Restschuldbefreiung erteilt
Score-Berechnungsformel bleibt weiterhin geheim
Zwar helfen die neuen Angaben dabei, den Schufa-Score zu verbessern, doch die eigentliche Formel hinter der Bonitätseinschätzung bleibt weiterhin geheim. Als Grund werden potenzielle Manipulationsversuche angegeben, die bei einer Offenlegung der Formel stattfinden können. Dennoch hebt die Auskunftei hervor, die Formel bereits der zuständigen Datenschutzbehörde vorgelegt zu haben. Einige Hinweise gibt auch der sogenannte Schufa-Score-Simulator. Damit können Verbraucher ihren Score getreu dem Namen simulieren. Im Rahmen des Simulators benennt die Schufa sieben wichtige Faktoren:
- Girokonten
- Kreditkarte
- Ratenkredite
- Immobilienkredite
- Online-Käufe auf Rechnung
- Umzüge
- Zahlungsausfälle
Nur Reaktion auf Kritik?
Eine transparentere Strategie, die es Bürgern ermöglicht, den eigenen Schufa-Score zu verbessern, könnte eine Reaktion auf die Kritikwelle sein, mit der sich die private Auskunftei konfrontiert sah. So soll Schufa zusammen mit weiteren Wirtschaftsauskunfteien rechtswidrig Nutzerdaten aus Mobilfunkverträgen gesammelt haben. Zudem sorgten Anfang 2022 erschienene Meldungen über eine mögliche Übernahme der Schufa durch den schwedischen Finanzinvestor EQT für weitere Kritik seitens der Bürger und Datenschützer. Denn in diesem Fall könnten unzählige Verbraucherdaten die deutsche Grenze überqueren.
Sehr interessant, dass eine Restschuldbefreiung als negatives Merkmal verzeichnet ist, wenn es explizit verboten wurde, um einen echten Neustart zu ermöglichen.
Erklärt warum meine Mutter Ich 10 Jahre nach RSB und nur positiven Einkünften bis zum Tode keinen Handy Vertrag mehr bekommen hat, bei den großen drei.
Da fühl ich mit dir, hab mich auch gut verschuldet in meinen frühen 18 Jahren und konnte dem auch gar nicht mehr nachkommen mit dem zahlen – jetzt mit 24 merk ich wie krass mich das noch verfolgt.
In Deutschland wo Datenschutz „groß“ geschrieben wird dürfte solch ein Verein nicht erlaubt sein, der Fremde Daten willkürlich weitergibt.
Es ist ein Armutszeugnis für die Bundesrepublik Deutschland solchen Betrügern nicht das Handwerk legen.
Ja was soll man da sagen wenn unsere Volksvertreter das zulassen haben sie gegen ihren Eid verstoßen nämlich Schaden vom Volk bernzuhalten. Doch die Schufa ist keine staatliche Stelle dürfte eigentlich nichts tun sowas ist meiner Meinung nach strafbar und Gesetzes widrig. Da sieht man doch wieder der kleine wird gehängt die großen lässt man gewähren.bei einer Restschuldbefreiung ist man laut Gesetz Schulden frei aber solche kriminellen Vereinigungen egal ob Schufa Kreditreform Bürgel oder wie immer die heißen lässt man gewähren. Irgendwie komisch.
Ich kann nur jeden empfehlen, versucht mit euren eigenen Mitteln alles auszugleichen, keine ständigen Wechsel z.b. Stromanbieter, Banken usw. Geht zur Bank eures Vertrauens um einen Kredit zu beantragen.
Ich kann da aus Erfahrung sprechen. Auch ich war jung und dumm. Und vor allem immer die tilulierten Schulen löschen lassen. Sie Schufa löscht nicht von alleine, man muss hinterher sitzen.
Schufa ist das schlimmste was es gibt.
Ich habe nur schlechte Erfahrungen mit Schufa und Banken.Ich persönlich finde das abgeschafft.
es wäre doch mal interessant zu erfahren, wenn die 3 Jahre der Restschuld Befreiung rum sind, wie dann der Score aussieht und wie man Den dann wieder auf ein vernünftiges Mass bekommt- ich habe nicht vor mir gleich den nächsten Kredit zu holen … doch es ist ja fast unmöglich neu anzufangen oder umzuziehen
Da werden definitiv noch weitere Aspekte miteinspielen als hier genannt werden: Mein Mann und meine Mutter haben einen besseren SCHUFA-Score als ich, obwohl ich mir – wortwörtlich – nie etwas zu schulden kommen lassen habe, pünktlich alle Rechnungen zahle und regelmäßig Ratenzahlungen begleiche, sofern denn welche aufkommen. Ich hatte nie rechtliche Probleme oder Ähnliches, kein Zahlungsverzug, nichts. Also was bitte spielt da noch mit in den Score ein?
lamentieren tun doch immer die, wo was nicht klappt oder vielleicht durchaus ein Grund besteht. Und raten kann man da nur, dass man sich vielleicht auch am Lebensanfang Gedanken machen sollte, welche Konsequenzen ein bestimmtes Handeln hat. Ich hatte noch nie Probleme mit der Schufa und bin froh, dass es sie gibt. Auch über die jetzt kommende Transparenz, die war durchaus überfällig.
und schon der Staat für eine weitere Ungleichbehandlung, soziale Ungerechtigkeit gesorgt, und das die soziale Spaltung noch mehr stattfinden!!!!!
Einfach mal bei der Schufa für 4,95 im Monat anmelden, und alle Anfragen löschen lassen, und den score wert im Blick behalten.
Kann euch ganz genau sagen wie der Score aussieht wenn man kurz vor Ende der Frist steht,also kurz vor Löschung des Eintrages Restschuldbefreiung erteilt.
Mein Eintrag wird im Juni 2023 gelöscht, mein Score ist jetzt bei 95,89% von 100% geringes Risiko.
Wer jetzt glaubt, daß man damit auch nur ein rostiges Fahrrad auf Raten kaufen kann, Fehlanzeige .
Ich finde gut, das es etwas wie die Schufa gibt,wenn es nur darum geht einen potentiellen Kreditgeber vor Ausfällen zu schützen.
Auch schützt es ua den Kreditnehmer ja auch vor Überschuldung, bis dahin gehe ich mit.
ABER die Macht diese Schufa, allein aus der Vermutung heraus, jemand stellt viele Kreditanfrage also braucht er viel Geld,die könnte dazu führen das er evtl nicht zurück zahlt also Score runter,ist eine bodenlose Frechheit.
Was ist wenn er immer die gleiche Summe wegen der gleichen Sache anfragt, die er immer nicht bekommt.
Es ist ein falsches System in privatwirtschaftlichen Händen mit zu viel Macht.
Algorithmus von Schufa ist geheim, aber die Nationalität der Person ist entscheidender Faktor. Schufa ist rasistisch und rechtswidrig, nirgendwo in zivilisierten Ländern wird menschenrechtswidrig ein „Scoring einer Person“ errechnet der nur gehobene und gebürtige Deutschen als zahlungsfähige darstellt.