Tagesgeld nachgerechnet: So viel Geld bringen die Zinsen jetzt wirklich

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Nachdem die Zinsen für das Tagesgeld jahrelang bei null lagen, erhöhen seit einiger Zeit viele Banken den Zinssatz. Doch was bringen Zinsen von 3 oder 4 Prozent und mehr auf das Tagesgeld eigentlich? Wir haben nachgerechnet und zeigen dir, ob es sich lohnt, sogar die Bank dafür zu wechseln.
Tagesgeld nachgerechnet: So viel Geld bringen die Zinsen jetzt wirklich
Tagesgeld nachgerechnet: So viel Geld bringen die Zinsen jetzt wirklichBildquelle: Blasius Kawalkowski / inside digital

Geld sparen ist für viele Menschen derzeit nicht einfach. Die Inflation und die damit verbundenen Teuerungen in nahezu allen Bereichen sorgen sogar dafür, dass viele an ihr Erspartes ran müssen, um die alltäglichen Dinge kaufen zu können. Doch die Inflation hat auch eine Kehrseite. Mit ihr steigt auch der Leitzins und Banken wie Sparkassen geben plötzlich wieder Zinsen auf das Tagesgeld. Wer ein Tagesgeldkonto hat oder eröffnet, bekommt derzeit im besten Fall rund 4 Prozent dauerhaft. Doch was, wenn die eigene Bank oder Sparkasse deutlich weniger Zinsen zahlt? Lohnt sich dann der Wechsel zu einem anderen Finanzinstitut? Wir haben nachgerechnet.

Tagesgeld und die wundersame Geldvermehrung

Im Gegensatz zum Sparbuch kommt man bei der Sparform „Tagesgeld“ jederzeit an sein Geld – meist sogar in unbegrenzter Höhe. Wessen Girokonto also nichts mehr hergibt, der kann in Sekunden Geld vom Tagesgeldkonto aufs Girokonto überweisen. Zudem ist ein Tagesgeldkonto in der Regel kostenlos. Da die Zinsen variabel sind, kann die eigene Bank oder Sparkasse sie jederzeit ändern. Das heißt: Zahlt heute etwa die DKB oder ING Zinsen in Höhe von 1,5 Prozent, kann sich das morgen ändern und eine andere Bank gibt dir plötzlich 4 Prozent aufs Tagesgeld. Den Banken hier hinterherlaufen, empfiehlt sich also nicht.

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Doch was, wenn das eigene Finanzinstitut keine Zinsen aufs Tagesgeld zahlt? Ein Wechsel lohnt sich nur dann, wenn man eine höhere Summe zur Verfügung hat, die man aufs Tagesgeldkonto überweisen kann. Sparer, die etwa 1.000 Euro als Sparguthaben haben, bekommen aktuell etwa 4 Prozent pro Jahr. Das bedeutet: Lässt man den vollen Betrag ein Jahr auf dem Tagesgeldkonto liegen, gibt es nach einem Jahr 40 Euro. Manche Banken zahlen die Zinsen nicht erst am Jahresende aus, sondern monatlich.

Lohnt sich ein Wechsel der Bank?

Wie das vorangegangene Rechenbeispiel zeigt: Bei einem Betrag von 1.000 Euro kann sich die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bereits lohnen. Bekommt man bei einer Bank aber Zinsen von nur 1 Prozent, sind es am Ende des Jahres nur 10 Euro mehr. Hier muss also jeder selbst entscheiden, ob sich der Aufwand lohnt. Hat man allerdings ein Kapital von 10.000 Euro, das man anlegen möchte, bekommt man bei nur 1 Prozent Zinsen bereits 100 Euro gutgeschrieben. Bei 4 Prozent sind es schon 400 Euro. Doch obacht: Viele Banken bieten hohe Zinssätze von über 4 Prozent und mehr. Allerdings nur für die ersten Monate nach Kontoeröffnung. Ab dem vierten oder sechsten Monat, je nachdem, sinken die Zinsen dann auf mickrige 1,5 Prozent oder weniger. Die folgende Tabelle zeigt, wer aktuell die höchsten Zinsen aufs Tagesgeld zahlt.

Bank / VersicherungZinsenZinseinschränkungenZinsgutschrift erfolgtstaatliche gesetzliche Einlagensicherung in
OLB Bank
Girokonto und Tagesgeld
5,00 Prozent p.a. für 3 Monate

1,00 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 50.000 Euroviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Trade Republic
Depot Zinssparen
4,00 Prozent p.a.bis maximal 50.000 EuromonatlichDeutschland oder Irland [Bank entscheidet dynamisch]jetzt Konto eröffnen
Scalable Capital
Prime+ Broker
4,00 Prozent p.a. für 4 Monate

2,60 Prozent ab dem 5. Monat.

(gekoppelt an Prime+ Broker Konto für 4,99 Euro pro Monat)
bis maximal 1.000.000 Euro

ab dem 5. Monat bis maximal 100.000 Euro
viermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Comdirect
Girokonto mit Tagesgeld Plus
4,00 Prozent p.a. für 6 Monate

0,75 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 1.000.000 Euroviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
UnitPlus
CashPlus
3,98 Prozent

Kosten: 0,6 Prozent des jährlichen Anlagebetrags (Info).
kein LimittagesaktuellDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Openbank
Willkommens-Tagesgeld
3,90 Prozent p.a. für 6 Monate

2,80 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 1.000.000 EuromonatlichSpanienjetzt Konto eröffnen
Suresse Direkt Bank
Tagesgeld
3,90 Prozent p.a. für 6 Monate

2,80 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 1.000.000 EuromonatlichSpanienjetzt Konto eröffnen
Advanzia Bank
Advanziakonto
3,90 Prozent p.a. für 3 Monate

1,60 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 1.000.000 EuromonatlichLuxemburgjetzt Konto eröffnen
Bigbank
Tagesgeld
3,85 Prozent p.a. für 6 Monate

2,90 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 100.000 EurojährlichEstlandjetzt Konto eröffnen
Norisbank
Tagesgeldkonto
3,85 Prozent p.a.

(befristet bis zum 30. Juni 2024)

1,25 Prozent p.a. ab Juli 2024
bis maximal 100.000 Euroviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
wiLLBe
Tagesgeldkonto
3,80 Prozentbis maximal 50.000 Euro

über 50.000 Euro: 3,50 Prozent p.a.

über 100.000 Euro: 0,25 Prozent p.a.
viermal jährlichLiechtensteinjetzt Konto eröffnen
Bank Norwegian
Sparkonto Plus
3,80 Prozent p.a.bis maximal 1.000.000 EurojährlichSchwedenjetzt Konto eröffnen
TF Bank
Tagesgeld
3,80 Prozent p.a. für 3 Monate

1,45 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 100.000 EuromonatlichSchwedenjetzt Konto eröffnen
Bank11
Tagesgeldkonto
3,75 Prozent p.a. bis Ende Juli 2024

3,00 Prozent p.a. ab August 2024
bis maximal 250.000 Euro

über 250.000 Euro 0,05 Prozent p.a.

über 1.000.000 Euro 0,01 Prozent p.a.
jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Credit Europe Bank
Tagesgeld
3,75 Prozent p.a. für 6 Monate

1,50 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 250.000 EurojährlichNiederlandejetzt Konto eröffnen
ProCredit Bank
Tagesgeld
3,75 Prozent p.a. bis 30. April 2023

1,40 Prozent p.a. ab Dezember 2023
bis maximal 50.000 Euro

über 50.000 Euro 1,00 Prozent p.a.
jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Consorsbank
Tagesgeld
3,75 Prozent p.a. für 5 Monate

1,00 Prozent p.a. ab dem 6. Monat
bis maximal 1.000.000 Euroviermal jährlichFrankreichjetzt Konto eröffnen
Comdirect
Tagesgeld Plus
3,75 Prozent p.a. für 6 Monate

0,75 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 1.000.000 Euroviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Renault Bank direkt
Tagesgeld
3,70 Prozent p.a. für 3 Monate

2,90 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 250.000 Euro

über 250.000 Euro: 2,25 Prozent p.a.
monatlichFrankreichjetzt Konto eröffnen
Stellantis Direktbank
Tagesgeld
3,70 Prozent p.a. für 3 Monate

1,50 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 100.000 Euro

über 100.000 Euro: 1,50 Prozent p.a. bis maximal 1.000.000 Euro
monatlichFrankreichjetzt Konto eröffnen
Opel Direktbank
Tagesgeld
3,60 Prozent p.a. für 3 Monate

1,50 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 1.000.000 EuromonatlichFrankreichjetzt Konto eröffnen
Barclays
Tagesgeld
3,60 Prozent p.a. für 3 Monate

1,20 Prozent p.a. ab dem 4. Monat
bis maximal 250.000 EurojährlichIrland / Deutschlandjetzt Konto eröffnen
FCM Bank
Tagesgeldkonto
3,58 Prozent p.a.bis maximal 100.000 Euroviermal jährlichMaltajetzt Konto eröffnen
Ford Money Bank
Tagesgeld
3,50 Prozent p.a. für 6 Monate

3,10 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 1.000.000 Euromonatlich oder jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
bunq
Easy Savings
3,50 Prozent p.a. für 4 Monate

1,56 Prozent p.a. ab dem 5. Monat
bis maximal 100.000 EurowöchentlichNiederlandejetzt Konto eröffnen
Wüstenrot Top
Tagesgeld
3,50 Prozent p.a. für 4 Monate

1,25 Prozent p.a. ab dem 5. Monat
bis maximal 100.000 Euroviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Santander
Tagesgeld
3,50 Prozent p.a. für 6 Monate

0,30 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
kein LimitmonatlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
Volkswagen Bank
Tagesgeldkonto
3,40 Prozent p.a. für 6 Monate.

1,30 Prozent p.a. ab 7. Monat
bis maximal 100.000 EuromonatlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
MeineBank
Tagesgeld Plus (Raiffeisenbank im Hochtaunus)
3,35 Prozent p.a. für 6 Monate

2,50 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
bis maximal 100.000 Euro

bis maximal 1.000.000 Euro ab dem 5. Monat
jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen
BBBank
TopZins
3,33 Prozent p.a. für 6 Monate

1,00 Prozent p.a. ab dem 7. Monat
unbegrenztviermal jährlichDeutschlandjetzt Konto eröffnen

Ein Tagesgeldkonto lohnt sich aber, unabhängig vom Betrag, wenn man das Geld ansonsten auf dem Girokonto liegen hat. Mit einem Tagesgeldkonto nämlich kann man das Geld „parken“, welches ansonsten unverzinst auf dem Girokonto liegen würde. Zudem ist ein Tagesgeldkonto in der Regel kostenlos. Das heißt: Es fallen weder Gebühren für eine Eröffnung noch Kontoführungsgebühren an. Und: Bis zur Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung des Landes, in welchem das Tagesgeldkonto geführt wird, sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Sparer und Bank gesetzlich abgesichert.

Steuern auf Zinsen zahlen

Wer ein Tagesgeldkonto hat, muss die Zinserträge versteuern. Hier greift die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent sowie der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent. Es gibt jedoch einen Freibetrag, den sogenannten Sparerpauschbetrag. Dafür muss man bei seiner Bank oder Sparkasse einen Freistellungsauftrag stellen. Wer am Ende des Jahres unter 1.001 Euro bleibt, muss auf seine erzielten Zinserträge keine Steuern zahlen. Doch um 1.000 Euro Zinsen aufs Tagesgeld zu bekommen, müsste man bei einem Zinssatz von 2 Prozent über 50.000 Euro anlegen.

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Der Vorteil an Banken, die monatlich oder vierteljährlich Zinsen aufs Tagesgeld zahlen, statt nur einmal im Jahr: Die Zinsen werden Monat für Monat oder alle drei Monate mit verzinst. Man spricht hier vom Zinseffekt. So hat man am Ende des Jahres mehr vom Tagesgeld.

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