Ohne Girokonto: 3 kostenlose Kreditkarten für Reisen und Online-Shopping im Check

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Eine Kreditkarte erleichtert vieles. Vor allem online und auf Reisen ist das physische und virtuelle Kärtchen buchstäblich Geld wert. Umso besser, wenn die Nutzung selbst kostenlos ist. Wir zeigen drei Beispiele kostenloser Kreditkarten.
Mastercard und Visa Kreditkarten
Bildquelle: olgsera/Shutterstock.com

An die kostenlosen Kreditkarten in unserer Übersicht stellen wir folgende Ansprüche: Weder die Einrichtung noch die grundsätzliche Nutzung dürfen etwas kosten. Letzteres bezieht sich auf eine monatliche oder jährliche Führungsgebühr sowie prozentuale und fixe Anteilskosten der Bank beim Geldabheben im Ausland. Verlangt ein Geldautomatenbetreiber dort jedoch eine eigene Gebühr für die Abhebung, so kann deine Bank hier nichts dafür. Eine Erstattungsmöglichkeit bieten die Banken hier in der Regel nicht an. Zurück zu unseren Ranking-Anforderungen: Auch ein jährlicher oder monatlicher Mindestumsatz darf nicht Teil der Kreditkarten-Bedingungen der ausstellenden Bank sein.

Kostenlose Kreditkarte mit Apple Pay & Google Pay, aber ohne Girokonto

Des Weiteren muss die Kreditkarte modernen Standards entsprechen, online-affin sein und Google Pay und Apple Pay unterstützen. Ebenfalls Grundlage unserer Annahmen – die Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gebunden, das heißt: Die Kreditkarten-Bank stellt dir die Kreditkartenumsätze separat in Rechnung und du musst sie von deinem Konto selbstständig begleichen – allerdings erst mit Verzögerung, was dieses Modell attraktiv und flexibel macht. Lastschrift-Verfahren und automatische Teilzahleungen (gegebenenfalls mit Zinsen) sind hier meist möglich. Zudem heißt das, dass hier kein umständlicher Bankenwechsel nötig ist.

Wir haben uns für drei Kreditkarten mit verschiedenen Ausrichtungen und Zahlungsdienstleistern entschieden und geben ferner noch zwei weitere Alternativen preis. Warum diese es nicht ins erste Ranking schaffen, erklären wir weiter unten im Artikel. Noch einmal: Alle Karten sind Stand jetzt (April 2022) kostenlose Kreditkarten ohne Bindung an ein Girokonto. Fett markiert sind jeweils die Aspekte, die im internen Vergleich hervorstechen.

→ Schon gewusst? Das ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarte

Advanzia Gebührenfreie Kreditkarte (Mastercard)

Die Mastercard der luxemburgischen Advanzia-Bank entspricht unseren Vorgaben einer kostenlosen Kreditkarte für Zahlungen und Auslands-Bargeld-Abhebungen. Der etwas schroffe Produktname lautet „Gebührenfrei Mastercard Gold“. Sie basiert entsprechend auf einer Mastercard Gold und ist – nach anfänglicher Verspätung – seit 2020 auch Google-Pay- und Apple-Pay-kompatibel. Für Smartwatch-Fans interessant: Hier zählt sogar Garmin Pay zum direkt unterstützten Mobile-Payment-Portfolio.

Schnelle Fakten der Advanzia Mastercard Gold „gebührenfrei“:

  • Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
  • Limit für Bargeldabhebungen: 1.000 Euro pro Tag
  • 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung: 19,44 Prozent p.a.
  • Reiseversicherung inklusive
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay
  • 5-Prozent-Gutschrift und Bestpreisgarantie auf Reisebuchungen
  • 2-Faktor-Sicherheit: Nur SMS-TAN und Mastercard Identity Check fürs Online-Shopping
  • Hier beantragen
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank
Die Advanzia wirbt offensiv mit dem Claim „gebührenfrei“ für ihre goldene Kreditkarte.

Hanseatic Bank GenialCard (Visa)

Die GenialCard der Hamburgischen Hanseatic Bank ist ebenfalls eine einfache, unkompliziert zu beantragende und vor allem kostenlose Kreditkarte. Wählst du sie, erhältst du eine Visa Credit Card ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz. Obwohl du hier kein Girokonto bei der Hanseatic Bank haben musst, kannst du die Kreditkarte nicht nur per SMS, sondern auch mit App-TAN sicher benutzen. Mit dem niedrigsten Jahreszins kommst du hier am günstigsten weg, wenn du mit der Deckungszahlung einmal nicht hinterherkommst.

Schnelle Fakten der Hanseatic Bank GenialCard:

  • Kostenlose Visa Kreditkarte
  • Limit für Bargeldabhebungen: 500 Euro pro Tag
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung: 13,6 Prozent p.a.
  • Google Pay, Apple Pay
  • Teilnahme an Bonusprogramm (Reiserabatte, Gutscheine, Kunden-Gewinnspiele)
  • Überweisung von Kreditkarte auf Girokonto möglich
  • 2-Faktor-Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping
  • Hier beantragen
Schwarze Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank
Schick im Hochformat: Die kostenlose GenialCard – Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank.

TF Bank Mastercard Gold

Die schwedische TF Bank ist ebenfalls mit einer unkomplizierten und kostenlosen Kreditkarte ohne Girokonto und samt Neben-Features auf dem Markt vertreten. Hier gibt es eine Mastercard Gold zum Nulltarif. Diese ist wie die anderen Google-Pay- und Apple-Pay-fähig und kommt mit einem recht üppigen Reise- und Gepäckversicherungspaket im Schlepptau (mehr zum TF-Bank-Angebot). Im Vergleich ist hier das Zahlungsziel für zinsfreie Einkäufe am längsten. Mit 51 Tagen dauert es in jedem Fall bis über den nächsten Gehaltseingang hinaus. Damit liegt sie sogar knapp über den 7 Wochen der Advanzia.

Schnelle Fakten der TF Bank Mastercard Gold:

  • Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
  • Limit für Bargeldabhebungen: Individuell
  • 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
  • Effektiver Jahreszins für Teilzahlung: 19,39 Prozent p.a.
  • Google Pay, Apple Pay
  • Umfangreiches Reise- und Gepäckversicherungspaket (Roland)
  • Cashback auf Mietwagen- und Reisebuchungen
  • 2-Faktor-Sicherheit: Nur SMS-TAN und Mastercard Identity Check fürs Online-Shopping
  • Hier beantragen
Mastercard Gold Kreditkarte der TF Bank
So sieht die Kreditkarte der TF Bank aus.

Limits und Prepaid-Möglichkeiten

Entscheidest du dich für eine Kreditkarte, wird anhand der obligatorischen Bonitätsprüfung entschieden, welches Kreditlimit dir bewilligt wird. Häufig startet deine Kreditkarte mit üblichen Kenngrößen von 2.500 Euro pro Monat. Nutzt du sie eifrig und begleichst die Rechnungen verlässlich, steigt das Limit meist schnell an. Ein hohes Kreditkartenlimit verschafft dir auf Reisen einen wichtigen Puffer für unvorhergesehene Plan-Änderungen bis hin zu kostenpflichtigen Notfall-Behandlungen in Krankenhäusern.

In manchen Fällen – wenn die Bank die Bonität nicht, falsch oder als zu gering bewertet – kann sie die Beantragung der Kreditkarte ablehnen. Viele Banken bieten in solchen Fällen aber auch die Lösung einer Prepaid-Kreditkarte an. Hier gibt es kein voreingestelltes Kreditlimit, sondern du musst selbst vorher dafür sorgen, dass die Karten gedeckt ist. Diese Lösung ist allerdings oft nur in Verbindung mit einem Girokonto möglich. Ist eine Prepaid-Kreditkarte für einen Kauf nicht ausreichend gedeckt, wird eine Zahlung dank Echtzeit-Prüfung in der Regel abgelehnt.

Kleine Abweichungen: Weitere kostenlose Kreditkarten im Check

Neben Mastercard und Visa ist auch American Express, kurz: Amex, immer mehr auf dem Vormarsch, ein Kreditkarten-Anbieter für die breite Masse zu werden. Allerdings gibt es im Vergleich immer noch viele Akzeptanzprobleme im Handel. Außerdem ist es bei American Express auch bei vermeintlich kostenlosen Karten immer noch üblich, dass Gebühren fürs internationale Geldabheben veranschlagt werden. Das disqualifiziert gute Karten wie die American Express Payback für unser Ranking. Diese ist allerdings ein guter Tipp für alle, die generell bargeldlos bezahlen und daneben leidenschaftlich Payback-Punkte sammeln. Da die Karte neben Google und Apple Pay entsprechend auch mit Payback Pay kompatibel ist, bietet sie hier eine App-Zahlungsmöglichkeit mehr als die anderen.

American Express Payback hier beantragen

Auch die kostenlose Barclays Visa fehlt in unserer Aufzählung, obwohl sie eigentlich alle Ansprüche, die oben genannt sind, erfüllt. Es gibt einen Abweichler: Hier werden nämlich 4 Prozent Gebühren bei Umsätzen aus Glücksspielen und Wetten fällig. Die Karte ist damit vielleicht der moralische Sieger – aber eben nicht in jedem Umsatz-Szenario gebührenfrei. Großer Vorteil allerdings: Hier kannst du bis zu 3 Partnerkarten kostenfrei nutzen. Dazu kommt eine aktuelle Aktion im Frühling 2022: Die Barclaycard Visa bietet derzeit 25 Euro Startguthaben, wenn du mit der Kreditkarte in den ersten 4 Wochen nach Erhalt 100 Euro Umsatz machst.

Barclays Visa hier beantragen

Im März hatte außerdem die Stiftung Warentest (Paywall) mehrere Kreditkarten miteinander verglichen. Alle hier genannten kostenlosen Kreditkarten konnten auch dort die entsprechenden Standards einhalten.

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1 KOMMENTAR

  1. Dolf

    Einige wichtige Punkte blieben leider unerwähnt. ADVANZIA und TF-BANK bieten zwar kostenloses Bargeldabhebung, berechnen aber sofort, bis zum vollständigen Ausgleich, recht heftige Zinsen. Außerdem ist bei beiden Karten kein SEPA-Lastschrifteinzug möglich. Die VISA Karte der BANK NORWEGIAN hat vergleichbare Konditionen, es werden jedoch beim Bargeldbezug aus einem Automaten keine Zinsen berechnet, wenn der Rechnungsausgleich pünktlich erfolgt. Bei den drei vorgestellten Karten sind keine Partnerkarten möglich. Kostenfreie Partnerkarten bietet jedoch die wegen Gebühren auf Glücksspiele durchgefallene Karte von Barclays.

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